V dubnu letošního roku nabyla platnost doporučení České národní banky (ČNB). Dle nich mohou banky poskytovat hypotéky pouze do výše 90 % zástavní hodnoty nemovitosti. Každé čtvrtletí by navíc měly takovýchto hypoték poskytnout maximálně 15 %.

Kde sehnat zbývající peníze pro nákup nemovitosti?

Banky donedávna mohly poskytovat hypotéky až do 100 % hodnoty zástavy. Situace se ale změnila a v dubnu letošního roku vstoupila v platnost nová doporučení.

Strop se snížil na 90 %. Nově také může být vystaveno pouze 15 % hypoték ve výši od 80 % do 90 % zástavní hodnoty nemovitosti. To vede k větší poptávce po takových hypotékách, a tedy i k jejich vyšším úrokovým sazbám.

Ačkoliv ČNB vydala pouze doporučení, při jejich nedodržení může zasáhnout k potrestání dané banky. Neposlušné bance má právo předepsat povinnost držet více kapitálu, což zvýší náklady banky a povede k dalšímu zdražení úrokových sazeb a ztrátě konkurenceschopnosti banky.

Lze tedy koupit nemovitost bez úspor?

Protože je pro banky značně riskantní půjčovat na nemovitost v její plné hodnotě, je nutné odpovědět záporně. Klient bez schopnosti doplatit zbývající hodnotu nemovitosti, tj. minimálně 10 % z ceny a 4 % daň z nabytí nemovitosti si nemovitost jednoduše nepořídí.

Naštěstí existují řešení

Jedním z řešení je překlenovací úvěr v rámci stavebního spoření. O něj můžete zažádat ihned po uzavření stavebního spoření, aniž byste museli splnit některou z podmínek k uzavřením úvěru ze stavebního spoření (2 roky spoření, naspoření 40 % z cílové částky, dosažení stanoveného hodnotícího čísla).

Překlenovací úvěry lze dnes sjednat již od úrokové sazby lehce přesahující 2 %. Stavební spořitelna však nemá povinnost tento úvěr poskytnout, ověřte si proto situaci raději předem.

Stavební spořitelny chtějí svůj díl koláče

Stavební spořitelny si uvědomují situaci na trhu, a proto se snaží přilákat nové klienty, seč mohou.

Upravují podmínky produktů, sazebníky, nabízí odměny za sjednání nezajištěného překlenovacího úvěru, snižují poplatky a prodlužují dobu splatnosti. Samotné úvěry ze stavebního spoření jsou dnes proto svými parametry velmi podobné hypotečním.

Zvýhodnění od stavebních spořitelen

Českomoravská stavební spořitelna K nezajištěnému překlenovacímu úvěru dává prémii ve výši až 2 000 Kč.
Stavební spořitelna Wüstenrot Nové umožňuje nastavit dobu splatnosti v rozmezí 6 až 22 let.
Modrá pyramida a Stavební spořitelna ČS (Buřinka) Umožňují překlopit překlenovací úvěr do přiděleného anuitně spláceného úvěru už po 2 letech splácení – bez podmínek.
Raiffeisen stavební spořitelna Odpouští poplatek za sjednání, pokud v rámci uzavření smlouvy dojde i k uzavření úvěru.

Další možnost: Spotřebitelský úvěr

Další možností, jak získat peníze na daň z nabytí nemovitosti a zbytek kupní ceny nemovitosti, je klasický spotřební úvěr.

Jeho získání není tak složité jako u překlenovacího úvěru ze stavebního spoření, ale zato se liší úrokovou sazbou. Ta běžně začíná na necelých 7 % p.a.

Co přinese budoucnost?

Omezení ČNB nahrává úvěrům ze stavebního spoření. Není však jasné, na jak dlouho. Jedním z doporučení ČNB je totiž to, aby banky nepůjčovaly klientům bez úspor.

Nebylo by tedy nic překvapivého, kdyby se příště ČNB zaměřila i na stavební spořitelny.

Zaujal nebo pomohl vám náš článek, podělte se o něj s přáteli.